Kredietunie: financiering voor en door ondernemers

Door uw bedrijf aan te sluiten bij een kredietunie kunt u met andere ondernemers samen investeren en geld lenen zonder tussenkomst van een bank. Op deze pagina leest u hoe een kredietunie werkt en waar u op moet letten als u via een kredietunie wilt lenen.

Wat is een kredietunie?

Een kredietunie is een coöperatie (samenwerking) van ondernemers. De leden leggen geld in om zakelijke leningen te geven aan andere ondernemers binnen dezelfde regio of branche. Een kredietunie heeft geen winstoogmerk en werkt op basis van gedeelde belangen.

Leden van een kredietunie helpen elkaar niet alleen met financiering, maar ook met coaching. De ervaring van andere ondernemers geeft u extra steun bij de groei en ontwikkeling van uw bedrijf.

Kredietunies richten zich meestal op specifieke sectoren of lokale ondernemersnetwerken.

Voor wie is een kredietunie?

Een kredietunie is vooral geschikt voor ondernemers die:

• moeilijk een lening krijgen bij een bank of traditionele financier
• een mkb‑bedrijf hebben
• een lening zoeken van €50.000 tot ongeveer €250.000
• open staan voor coaching en kennis van andere ondernemers
• werken in een regio of branche met een eigen kredietunie

Hoe werkt een kredietunie?

Leden leggen geld in

Een kredietunie gebruikt geld dat ondernemers samen inleggen. Dat kan via:

• ledencertificaten (een lid bezit dan een klein deel van het vermogen van de kredietunie)
• obligaties (een lid leent geld aan de kredietunie)
• organisaties die beroepsmatig investeren zoals investeringsfondsen, pensioenfondsen, vermogensbeheerders, grootzakelijke beleggers

Samen investeren in eigen branche of regio

De kredietunie leent geld uit aan andere leden, zonder tussenkomst van een bank. Zo investeren ondernemers samen in hun eigen branche of regio. Zij delen het risico van de lening.

De looptijd van een lening is meestal 1 tot 10 jaar.

Coaching door ervaren ondernemers

Veel ondernemers kunnen leren van iemand met ervaring. In een kredietunie krijgt u daarom een coach uit het netwerk van leden. Deze ondernemer kent het vak en weet wat er komt kijken bij het runnen van een bedrijf. De coaching geeft u extra steun en vergroot de kans dat uw plannen slagen.

De voor- en nadelen van een kredietunie

• Lenen zonder bank
• Lagere rente dan bij commerciële financiers
• Kennis van uw branche of regio
• Coaching + netwerk van ervaren ondernemers
• Snel schakelen
• Geen winstoogmerk

• U moet lid worden en betaalt voor het lidmaatschap
• U moet voldoen aan de voorwaarden van de kredietunie
• U kunt meestal maximaal € 250.000 lenen
• Niet elke branche of regio heeft een passende kredietunie
• Bij sommige kredietunies delen de investerende leden het risico

Meer informatie over kredietunies in Nederland vindt u bij de Vereniging Samenwerkende Kredietunies en de Kredietunie Nederland.

Zo vraagt u een lening aan bij een kredietunie

Wilt u lid worden van een kredietunie om uw plannen te financieren? Neem dan de volgende stappen:

1. Kijk of er een kredietunie bestaat in uw branche of regio (bijvoorbeeld via een branchevereniging)
2. Lees de voorwaarden van de kredietunie: doelgroep, regels en kosten
3. Vraag een lening aan via de website van de kredietunie

Als uw aanvraag is goedgekeurd, dan wordt u lid en ontvangt u de lening.